Rekord padl. Sazby hypoték na novém minimu

Průměrné úrokové sazby hypoték klesly v březnu na historické minimum. Dosavadní rekord z května 2013 překonaly o 4 setiny procentního bodu. Index GOFI 70, který s vysokou mírou přesnosti predikuje vývoj

respektovaného ukazatele HYPOINDEX, klesl v průběhu března z 3% na 2,93%. A nejspíš ani zde se nezastaví.

Stávající situace na trhu hypoték nemá v dosavadní historii srovnání. Průměrná nabídková úroková sazba hypoték do 70 % zástavní hodnoty nemovitosti (LTV*) během března klesla z 3,00 % na 2,93 %, čímž přepsala dosavadní rekord z května 2013. Tehdy sazby dosáhly úrovně 2,97 %. Kromě 70% hypoték se dočkaly výrazného zlevnění také hypotéky s vyšším LTV. Index hypoték do 85 % zástavní hodnoty nemovitosti meziměsíčně klesl z 3,20 % na 3,11 % a zůstal tak 2 setiny procentního bodu (bps.) nad dosavadním minimem. A podobně je tomu i v případě 100procentních hypoték, kde se index zastavil na 4,27 %. Rekord z května 2013 přitom činí 4,26 %  

Efekt rekordně nízkých sazeb nejlépe vynikne v korunovém vyjádření. V tuto chvíli splátka 2milionové hypotéky s 20 letou splatností vychází při sazbě 2,93 % na 11 022 Kč. Přitom před pět lety, kdy se sazby pohybovaly téměř na dvojnásobku, by klient za stejnou hypotéku zaplatil 13 939 Kč, tedy o 2 917 Kč více. Průměrná sazba tehdy činila 5,66 %. Klienti, kterým nyní končí pětiletá fixace, mají tedy velký důvod k radosti.

Sazby ještě půjdou dolů
Úrokové indexy v jarních měsících zpravidla díky nejrůznějším marketingovým kampaním klesají, letošní rok je však  skutečně výjimečný. Nejen že „hypoteční jaro“ začalo již v únoru, ale banky z valné části rezignovaly na časová omezení kampaní a úrokové sazby snižují plošně. Navíc do konkurenčního soupeření se hned od začátku zapojily také velké banky v čele s Českou spořitelnou a Komerční bankou.

Pokles sazeb ještě rozhodně není u konce. Uvedené indexy odrážejí stav v měsíci březnu, ale s novým měsícem banky přicházejí s dalšími akcemi. Komerční banka nabízí garantovanou sazbu 2,79 %, která se navíc týká i hypoték bez prokazování příjmů. Česká spořitelna kontruje hypotékou za 2,55 %. A zatraktivnění sazeb očekáváme v rámci „hypodní“ také od Raiffeisenbank, což konkurenci určitě nenechá v klidu. Na základě dosavadního vývoje očekáváme, že průměr 70% hypoték (index GOFI 70) během dubna klesne pod hranici 2,90 % a k překonání dosavadních rekordů dojde i ve zbývajících dvou kategoriích (85 % a 100 % LTV).

Nikdy v dosavadní historii nebyly hypotéky takto cenově dostupné. Vedle rekordně nízkých sazeb banky přestaly klientům účtovat poplatek za správu úvěru, část bank již neúčtuje poplatek za zpracování a v rámci nejrůznějších akčních nabídek je nyní možné zdarma získat i odhad ceny nemovitosti, což v součtu představuje úsporu v řádu desítek tisíc korun v porovnání se situací ještě před cca dvěma lety.

Hypoindex míří pod 3 procenta
Výše uvedený graf kromě aktuálních hodnot indexů GOFI ilustruje také těsnou korelaci mezi naším indexem nabídkových úrokových sazeb GOFI 70 a indexem skutečně sjednávaných hypoték – ukazatelem HYPOINDEX. Ten během února klesl z 3,09 % na 3,01 %, ovšem další propad je podle našeho názoru ještě čeká. V polovině dubna server hypoindex.cz zveřejní data za březen a lze očekávat, že hodnota indexu překoná dosavadní minimum 2,95 % nebo se mu alespoň těsně přiblíží.

Klesající sazby usnadňují pořízení vlastního bydlení
Rekordně levné hypotéky zvyšují dostupnost bydlení. Index dostupnosti bydlení (IDB), který vyjadřuje, jak velkou část čistého měsíčního příjmu musí průměrná česká domácnost vynaložit na splátku hypotéky, v březnu klesl z 30,3 % na 29,9 %. Jinými slovy průměrná česká domácnost v tuto chvíli vynaloží na splátku hypotéky, jejíž výše odpovídá průměrné ceně bytů v ČR (1,72 mil. Kč), necelou třetinu svého čistého měsíčního příjmu. Před pěti lety, kdy jsme tato data začali shromažďovat, index dosahoval hodnoty 50,7 %.









Z regionálního pohledu nejlepší dostupnost bydlení vykazuje dlouhodobě Ústecký kraj následovaný Moravskoslezským krajem a Vysočinou. Vlivem rychle rostoucích cen bytů dochází k relativně prudkému zhoršování dostupnosti bydlení v hlavním městě. Index zde dosahuje hodnoty 64,8 %, což je nejvíce od března 2011. Kromě Prahy roste index dostupnosti bydlení již několik měsíců v řadě také v Jihočeském a Olomouckém kraji.

Navzdory rekordně nízkým sazbám, dostupnost bydlení svá minima z loňského dubna už pravděpodobně nepřekoná. Příčinou jsou lokálně pozvolna rostoucí ceny bytů. Podle dat partnerského serveru www.realitymorava.cz průměrná nabídková cena bytů oproti loňskému dubnu, kdy indexy dostupnosti dosáhly svého minima, vzrostla z 1,68 na 1,72 milionu korun. A otočení trendu se týká nejen nabídkových, ale i realizačních cen. Tuto skutečnost nedávno potvrdil Český statistický úřad (ČSÚ), který publikoval údaje o vývoji skutečných cen nemovitostí za rok 2013 a součástí prezentace byla mimochodem i naše data k dostupnosti bydlení.  

*LTV (loan-to-value)  - poměr mezi zástavní hodnotou nemovitosti a výší úvěru

Zdroj: GOLEM FINANCE, www.realitymorava.cz , hypoindex.cz, bank

DISKUZE

DALŠÍ ČLÁNKY

Nová výzva NZÚ pro bytové domy odstartovala

Nová výzva NZU pro bytové domy odstartovala. Jaké jsou zkušenosti s žádostmi a proplácením?S nástupem nového roku se o slovo opět hlásí dotační program Nová zelená úsporám.

Zkrášlete si své bydlení BIO KRBEM

Fascinující plameny a elegantní design! Otevřený krb v místnosti bez kouře je pro mnoho lidí ztělesněním pohody, ale ne každý má prostor a možnost pořídit si pravý krb na dřevo. Zvláště lidé, kteří žijí v pronájmu nebo

Instalace kotlů nejen do paneláku

V současné nelehké hospodářské situaci každý zákazník, investor či provozovatel tepelného hospodářství se snaží snížit své náklady vynaložené na energii na vytápění a ohřev teplé vody. Jinými slovy hledá

Požární ochrana v bytových domech

Povinnosti právnických a podnikajících fyzických osob jsou diferencovány podle míry požárního nebezpečí provozovaných činností. Dle zákona o požární ochraně se tedy provozované činnosti člení na činnosti:

Plovoucí způsob pokládky nebo pevné spojení s podkladem?

Není tomu tak dávno, kdy se výraz „plovoucí podlaha“ velmi často nesprávně používal v podstatě jako synonymum k laminátovým krytinám. Plovoucí podlaha však více než samotný materiál, který může být různý,


NEJČASTĚJŠÍ DOTAZY

Dotaz: Jak postupovat když nedostanu vyúčtování fondu oprav v termínu stanoveném v zákoně? Irena Celý dotaz
Dotaz: Jak se účastní členské schůze člen družstva - právnická osoba? A může se nechat zastoupit? Celý dotaz

NAPIŠTE NÁM

Adresa:
Obyvatele.cz
Štětínská 344/32
181 00 Praha 8 - Bohnice

E-mail: info@obyvatele.cz
IČ: 28498003
DIČ: CZ28498003

O NÁS

Obyvatelé.cz jsou prvním specializovaným portálem pro bytové domy.

Projekt Obyvatelé.cz vznikl na základě potřeb lidí z našeho okolí bydlících v bytových domech. Před jeho vznikem neexistoval papírový magazín, ani online služba, která by cíleně pomáhala komunikaci v bytových domech.

partner projektu
partner projektu partner projektu partner projektu


O projektu   Smluvní ujednání   Obchodní podmínky   Kontakt   SEO   Grafika   © Obyvatelé.cz s.r.o. Všechna práva vyhrazena
..28.06.2017.. 11

Vyberte region kliknutím na mapu nebo výběrem z rolítka
a odešlete formulář

výběr regionu
Zavřít
Praha Karlovarský kraj Ústecký kraj Liberecký kraj Královéhradecký kraj Pardubický kraj Olomoucký kraj Moravskoslezský kraj Zlínský kraj Jihomoravský kraj Vysočina Jihočeský kraj Plzeňský kraj Středočeský kraj